積立・複利の計算について
複利とは
複利は、運用で得た利益を元本に組み入れて、その利益にもさらに利益がつく仕組みです。期間が長いほど効果が大きくなり、グラフの資産額と元本の差が年々広がっていきます。
計算方法
年利を月あたりの利率「(1＋年利)^(1/12) − 1」に換算し、毎月「前月の残高 ×（1＋月利）＋ 積立額」を繰り返して計算しています。
利回りの目安
預金の金利は年1%未満、世界株式などに広く分散した投資信託の長期平均は年4〜7%程度がよく参照されます。ただし値下がりする年もあり、元本は保証されません。NISAを使うと運用益が非課税になります。